四川农业大学《商业银行经营学（本科）》21年12月作业考核

试卷总分:100  得分:100

一、单选题 (共 20 道试题,共 40 分)

1.以下哪种存款产品是基于定期存款的创新品种

A.CDs

B.NOW

C.ATS

D.MMDA

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2.下列结算工具中不可以背书转让的是

A.银行汇票

B.银行本票

C.转账支票

D.现金支票

3.商业银行的税后利润中扣除优先股股息、普通股股息之后的余额被称为:

A.留存盈余

B.资本盈余

C.资本准备金

D.损失准备金

4.利率期权的买方预测未来利率发生怎样的变化时会买进看跌期权?

A.下降

B.上升

C.不变

D.视情况而定

5.按照贷款五级分类的方法，下列属于不良贷款的是( )。

A.逾期贷款

B.呆滞贷款

C.关注

D.次级

6.银行重要的分销渠道是（ ）

A.分行

B.店内银行

C.电话银行

D.ATM

7.英兰银行的建立标志着资本主义现代银行制度的正式确立，它成立于（ ）

A.1836年

B.1694年

C.1764年

D.1894年

8.股权乘数也称为财务杠杆率,它的计算公式是( )。

A.净利润/总资产

B.净利润/总资本

C.总资产/总资本

D.税后利润/普通股股数

9.已知某银行当期的资本收益率为40%,红利支付率为60%,期末银行总股本与期末银行总资产之比为70%,若银行不筹集外源资本,则当期资本增长率为

A.0.2963

B.0.8571

C.0.5714

D.0.4

10.下列存款中，商业银行一般不支付或较少支付利息的是（ ）。

A.活期存款

B.定期存款

C.可转让定期存单

D.活期储蓄存款

11.政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则,即著名的“CAMELS(原则)”,其中“A"是指什么?

A.资本

B.资产

C.管理

D.流动性

12.目前实行单一银行制的国家有（ ）。

A.英国

B.德国

C.法国

D.美国

13.资本性债券是介于银行存款和股票之间的负债，通常被称为银行的( )。

A.核心资本

B.附属资本

C.发行资本

D.实收资本

14.在商业银行结算业务的主要结算工具中,( )的付款期限最长为6个月,并经持票人背书后可以转让。

A.银行汇票

B.商业汇票

C.银行本票

D.支票

15.在商业银行实务中，若资产负债偿还期的对称系数为（ ），表明资产运用过度。

A.等于1

B.小于1

C.大于1

D.小于或等于1

16.银行贷款时采用的（ ），实际上是将银行的利率风险转嫁到借款者头上。

A.固定利率

B.基础利率

C.优惠利率

D.浮动利率

17.下列各项指标中，反映商业银行负结构的比例指标是( )。

A.资本充足率

B.存贷款比率

C.拆借资金率

D.各项贷款与总资产比率

18.以下不是商业银行流动性负债的是

A.流动负债

B.应付债券

C.其他长期负债

D.应付账款

19.某商业银行共拥有存款1亿元,其中在中央银行的存款为1800万元。已知中央银行规定的法定存款准备金率为15%,该商业银行的超额存款准备金为多少?

A.200万

B.1500万

C.300万

D.270万

20.贷款五级分类中,已肯定要发生一定损失,但由于贷款人重组、兼并、合并、抵押物处理诉讼未决等待定因素,贷款损失数目还不能确定的一类贷款称为

A.关注贷款

B.可疑贷款

C.次级贷款

D.损失贷款

二、多选题 (共 10 道试题,共 20 分)

21.关于收益率曲线的作用正确的表述有

A.收益率曲线的形状是银行决定持有哪种期限证券的重要参考依据

B.在短期内，收益率曲线为银行提供了有关证券过度定价和定价不足的线索

C.收益率曲线还可以告诉银行如何在追求更大收益和接受更大风险之间取得平衡

D.宏观经济处于升息周期，债券收益率曲线一般会更加陡峭地向上倾斜

22.商业银行的表外业务包括（ ）。

A.担保

B.投资

C.承诺

D.互换

E.期权

23.商业银行向中央银行的借款不能用于（ ）

A.调剂头寸

B.放款

C.证券投资

D.资产应急调整

E.补充储备头寸

24.商业银行经营管理的“三性”原则指（ ）

A.安全性

B.稳定性

C.竞争性

D.盈利性

E.流动性

25.商业银行的内部结构一般可分为（ ）。

A.执行机构

B.组织机构

C.监督机构

D.计划机构

E.决策机构

26.商业银行放款按贷款保障情况可分为（ ）。

A.信用贷款

B.不动产贷款

C.消费贷款

D.保证贷款

E.抵押贷款

27.将商业银行风险按风险的主体可以分为

A.资产风险

B.负债风险

C.中间业务

D.外汇风险

28.以下属于现金流量表中现金的是

A.现金

B.股份

C.三个月内到期的债券

D.活期存款

29.参加回购协议的资金需求方主要是（ ）

A.地方政府

B.大企业

C.商业银行

D.中央银行

E.证券经纪人

30.以下那些属于不可以抵押的财产()。

A.土地所有权，包括国有土地所有权和集体土地所有权

B.耕地、宅基地、自留地、自留山等集体土地的使用权

C.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗设施和其他社会公益设施

D.所有权、使用权不明或有争议的财产

三、判断题 (共 10 道试题,共 20 分)

31.贷款定价仅仅是一个确定贷款利率的过程。

32.短期投资对敏感性负债比率反映商业银行平衡货币市场资金头寸的能力

33.商业银行与一般的工商企业没有不同

34.借款人的还款能力出现了明显问题,依靠正常营业收入无法偿还贷款本息, 即使执行担保也可能造成一定损失,该贷款应分类为可疑类贷款

35.银行汇票不能用于转账,但填明“现金”字样的银行汇票可以支取现金

36.担保贷款由于有借款人或第三人的保证,财产抵押或质押作保障,贷款风险相对较小,但贷款手续较为复杂,且需要花费抵押物(质押物)的评估、保管以及核保等费用,贷款的成本也比较大。

37.经纪人存款的特点是数额大,期限段,以收取高利息收入为目的,利率变化的敏感性很强

38.“共同保险”和“差别保险”的做法可以有效地避免存款保险制度存在的负效应,成为未来的发展方向。

39.利润增长率和经济利润率都是反映商业银行资本增值和经营增长水平的指标。

40.资本市场工具的风险性由低到高的排序为中长期国库券、市政债券、公司债券、股权证券

四、简答题 (共 2 道试题,共 20 分)

41.试述消费贷款的种类和特点

42.债券收益率曲线的类型都有哪些