南开大学21秋学期（1709、1803、1809、1903、1909、2003、2009、2103）《个人理财》在线作业

试卷总分:100  得分:100

一、单选题 (共 20 道试题,共 40 分)

1.某人在银行存入10000元，年利率4%，半年计息。其有效年利率为()

A.8.16%

B.4.04%

C.4%

D.2%

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2.小李去年的收入为100万元，生活支出40万元，利息支出5万，本金还款10万元，保障型保费支出8万元，储蓄型保费支出10万元，定期定额投资基金10万元。则去年小李的财务负担率与自由储蓄率各为多少？

A.财务负担率12%，自由储蓄率16%

B.财务负担率13%，自由储蓄率17%

C.财务负担率14%，自由储蓄率18%

D.财务负担率15%，自由储蓄率19%

3.某家庭现有资产20万元，每年末可新增投资5万元，10年后需购入一套价值120万元的房产。为实现该目标，其投资收益率应达到()

A.6.4%

B.7.31%

C.8%

D.8.58%

4.张先生在一年后准备进行国外旅游，届时将需要4万人民币，如果采取定存的方式投资，预期报酬率为4%,现在的应投资金额为()

A.37536

B.38462

C.40000

5.小钟月薪10万，每月薪资所得扣缴1.3万元，劳健保费4千元，交通费及餐费8千元，固定生活费用4万元，房贷本息支出2万元，则小钟的收支平衡点之月收入为()

A.6万元

B.7万元

C.8万元

D.9万元

6.账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。8月30日消费金额为人民币1000元，8月31日记账；最低还款额为100元， 9月23日还100元，则10月5日对账单的循环利息为()元。

A.16.35

B.17.35

C.18.35

D.19.35

7.不考虑应有储蓄的收支平衡点只能实现()期的收支平衡，考虑应有储蓄的收支平衡点能实现()期的收支平衡。

A.短，短

B.短，长

C.长，短

D.长，长

8.某公司为学校创立了一个永久性爱心基金，每年从该基金中拿出10万元用于困难学生的资助。基金管理者计划将基金投资于国债，用其产生的利息收入作为学生的补助。假设一年期国债的平均利率为3%，那么该公司要向学校捐赠()万元才能创建该爱心基金

A.333.33

B.350

C.33.33

D.9.71

9.某公司计划自筹资本于5年后新建一个基本生产车间，预计需要投资2000万元。若年利率为5%，在复利计息条件下，该公司从现在起需要每年年末等额存入银行()万元

A.362

B.355

C.380

D.369

10.在配置紧急预备金时，应至少安排出()个月的支出。

A.1

B.2

C.3

D.6

11.A方案在3年中每年年初付款200元，B方案在3年中每年年末付款200元，若利率为10%，则二者在第三年末时的终值相差()元

A.66.2

B.62.6

C.266.2

D.26.62

12.夫妻计划3年后购房，房价100万元。若其平均投资年回报率为10%，则其需在今天拿出()万元才可满足未来的购房需求

A.75.13

B.133.1

C.76.92

D.130

13.假定收入成长率=支出成长率=储蓄利率。假设被保险人现年25岁，计划60岁退休，年收入为15万元，年支出为5万元，利率3%，则按照生命价值法计算的最高保额为()万元

A.322.31

B.214.87

C.107.44

D.221.32

14.某人年收入30万元，其中40%可用于负担房贷。假设前几年只缴纳利息，首付款的机会成本也以房贷利率计算，房贷利率为8%，贷款成数为70%，则该人的可负担房价为()万元

A.200

B.214.29

C.321.43

D.301.25

15.资产之间的相关系数越()，再平衡的效果就越明显。

A.小

B.大

16.以下不属于家庭收入与支出项目的有()

A.贷款利息支出

B.房租收入

C.变现资产资本利得

D.预付款

17.小盘股和成长股的平均收益和波动率要()大盘股和价值股。

A.小于

B.等于

C.大于

18.月月存储法适合()

A.有资金需求但不确定使用时间的客户

B.工薪阶层

C.为子女积累教育基金

D.所有人

19.()的主要目的是利用市场机会获取超额收益。

A.战略性资产配置

B.战术性资产配置

20.阶梯存储法适合()

A.有资金需求但不确定使用时间的客户

B.工薪阶层

C.为子女积累教育基金

D.所有人

二、多选题 (共 10 道试题,共 20 分)

21.以下说法正确的是()

A.安全边际率的意义在于衡量收入减少或者固定费用增加时有多大的缓冲空间。

B.当财务自由度=1时，意味着只靠理财收入就可维持基本生活。

C.每月净现金收入=当月税前收入-所得税扣缴额-三险一金费用扣缴额

D.若卡债最低还款额占净现金流入的比率已达30%以上，则信用危机很快发生。

22.银行个人信贷产品包括()

A.个人住房贷款

B.个人投资贷款

C.个人消费贷款

D.个人医疗贷款

23.下列关于非传统型寿险的特点，说法正确的有()

A.包括分红险、万能险和投连险等品种

B.具有保障和投资双重功能

C.收益与风险并存

D.全部存在保底利率

24.借记卡的优点有()

A.可在ATM提款

B.不能透支

C.密码联机消费

D.无须担保和保证金

25.以下哪项属于我国养老收入来源()

A.国家社会养老保险计划

B.企业年金计划

C.商业寿险

D.个人养老储蓄

26.信用卡给银行带来的收入有()

A.年费收入

B.刷卡手续费

C.透支产生的利息和滞纳金

D.预借现金手续费

27.满足紧急性开支应该投资于()

A.国库券

B.人寿保单

C.活期储蓄

D.长期国债

28.下列属于个人理财常见经验法则的有()

A.KISS法则

B.房贷1/3收入法则

C.活期存款6个月生活费法则

D.保险10定律法则

29.缴存期间职工住房公积金的用途包括()

A.支付职工购买自住住房费用

B.支付职工个人为修缮自住住房发生的费用

C.支付职工因购买、建造、修缮自住住房所需的贷款本息等

D.支付房租超出家庭工资收入固定比例的部分

30.针对未来到期的等额资金，下列说法正确的是()

A.利率相同时，投资期限越长，资金现值越大

B.利率相同时，投资期限越长，资金现值越小

C.投资期限相同时，利率越低，资金现值越大

D.投资期限相同时，利率越高，资金现值越大

三、判断题 (共 20 道试题,共 40 分)

31.寿险采取自然保费方法缴费，且严格遵从保险利益原则

32.净值成就率的值越小，表明过去的理财成绩越好。

33.企业养老保险在缴纳企业所得税之后列支。

34.制度“中人”是指在原制度下参加工作而将在新制度下退休的人群，其基本养老金的计发为：基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金。

35.由于随着年龄的增加，未来收入的贴现值下降，因此所需寿险保额应逐渐降低。

36.投资目标不仅包括预期收益率，还应该包括风险。

37.投资者的风险承受能力与投资者的年龄成反向关系。

38.使用信用卡时，要充分运用最长宽限期，每次消费时选择离结账日最近的信用卡消费。

39.最适合退休人员的投资目标是资产增值。

40.在家庭形成期，可以把核心资产的70%以上安排在股票中。

41.债务覆盖比率是指非理财收入与当期债务偿还额之比。

42.财产保险允许超额投保和不足额投保的存在。

43.遗属需求法更适合以自我为中心的客户，而生命价值法则更适合以家庭为中心的客户。

44.紧急预备金可用于应付意外灾变所导致的超支费用。

45.附加险是指附加在主险合同下的附加合同，可以单独投保，保费较低。

46.个人理财业务，指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。

47.收支平衡点收入这一指标的意义在于以积极的方式，计算出要维持某一程度的现在及退休后生活水平需要多少收入，量出为入。

48.最大信用额度=收入＋资产

49.一般以成本评估来反映家庭的真实财富变动，以市价评估来评价记账的正确性。

50.由于子女教育金支付期与退休金准备期高度重叠，家庭应提早进行子女教育金规划。